Carding: Protege tu empresa del fraude con tarjetas bancarias

El comercio electrónico ha transformado radicalmente la forma en que las empresas operan, permitiendo una mayor comodidad, acceso global y automatización de procesos de compra. Sin embargo, esta revolución digital también ha traído consigo nuevas amenazas, entre las que destaca el fraude con tarjetas bancarias, conocido como carding. 

Las organizaciones que no toman medidas proactivas para protegerse corren el riesgo de sufrir pérdidas económicas, daño reputacional y problemas legales. Desde Ymant exploramos qué es el carding, cómo se lleva a cabo, qué señales lo delatan y, sobre todo, cómo puede tu empresa protegerse eficazmente.

¿Qué es el carding y cómo funciona?

El carding es una técnica delictiva que consiste en el uso fraudulento de datos de tarjetas de crédito o débito, robados o comprados en mercados clandestinos, para realizar transacciones no autorizadas. 

Estos datos pueden ser obtenidos mediante phishing, malware, violaciones de seguridad en grandes plataformas o, incluso, mediante ataques físicos como el skimming en cajeros automáticos.

Una vez que los ciberdelincuentes obtienen esta información, la prueban en sitios web de comercio electrónico o servicios en línea, generalmente comenzando con compras de bajo valor para verificar su validez. A menudo, automatizan este proceso mediante bots o scripts, enviando miles de combinaciones en minutos.

En muchos casos, los criminales ni siquiera buscan obtener bienes o servicios para su propio uso, sino validar tarjetas para luego venderlas a terceros, o utilizarlas para lavar dinero a través de complejas redes de compras ficticias.

Impacto del carding en las empresas

Aunque el impacto directo recae sobre el titular de la tarjeta, las empresas son también víctimas claras de esta práctica por múltiples razones:

• Pérdidas económicas por devoluciones de pagos (chargebacks).
• Sanciones contractuales de plataformas de pago o bancos.
• Deterioro de la reputación comercial ante clientes legítimos.
• Costes legales y administrativos derivados de la gestión de fraudes.
• Bloqueos o suspensión de cuentas de procesamiento de pagos.

Además, si los ciberdelincuentes detectan que una empresa tiene una seguridad débil, es probable que se convierta en un objetivo recurrente.

Señales de alerta: ¿Cómo detectar intentos de carding?

Aunque no siempre es fácil detectarlo, existen señales que pueden indicar que tu sistema está siendo víctima de carding:

• Picos anormales de transacciones en horarios atípicos (madrugada, fines de semana).
• Muchas compras fallidas o con errores de validación de tarjetas.
• Órdenes múltiples desde la misma IP o con variaciones sospechosas.
• Compras de bajo valor repetidas y sin patrón lógico.
• Direcciones de correo y datos inconsistentes o aleatorios.

La detección temprana es clave para minimizar el daño y detener los ataques automatizados antes de que escalen.

Buenas prácticas para proteger tu empresa del Carding

Para mitigar los riesgos de carding, es fundamental implementar una estrategia de seguridad en múltiples capas. A continuación, te presentamos las principales medidas que debes considerar:

1.Autenticación y verificación de pagos:

• Exige el código CVV en todas las compras.
• Implementa 3D Secure (como Verified by Visa o Mastercard SecureCode).
• Utiliza servicios de verificación de direcciones (AVS).

2. Control de comportamiento:

• Establece límites en el número de transacciones por IP o cuenta.
• Revisa manualmente las compras sospechosas.
• Emplea soluciones de machine learning para identificar patrones de fraude.

3. Monitoreo constante:

• Utiliza herramientas de análisis de tráfico para detectar bots o accesos masivos.
• Revisa periódicamente los logs de actividad y errores de transacción.

4. Colaboración con tu proveedor de pagos:

• Escoge pasarelas de pago con experiencia en gestión de fraude.
• Activa filtros anti-fraude avanzados.
• Revisa regularmente los reportes de actividad inusual.

5. Capacitación del equipo:

• Forma a tu personal para identificar señales de alerta.
• Asegura buenas prácticas en la gestión de datos de clientes y transacciones.

Soluciones avanzadas para una defensa proactiva del Carding

La tecnología actual permite adoptar soluciones más sofisticadas para proteger a las empresas frente al carding:

• Sistemas de detección de fraudes en tiempo real, basados en IA, que analizan patrones anómalos y bloquean actividades sospechosas al instante.
• CAPTCHAs dinámicos, que evitan la automatización de formularios de compra por parte de bots.
• Fingerprinting digital que identifica dispositivos maliciosos, aunque cambien de IP o ubicación.

Contar con una arquitectura de seguridad adaptativa y modular es una ventaja competitiva ante amenazas cada vez más creativas y automatizadas.

En definitiva…

El carding no es un problema exclusivo de grandes corporaciones. Las pequeñas y medianas empresas también son objetivo habitual de estos ataques, precisamente porque muchas veces carecen de las medidas de seguridad adecuadas. 

Invertir en protección antifraude no solo es una cuestión de seguridad, sino también de responsabilidad empresarial y continuidad del negocio. En un mundo donde la confianza digital es clave para el crecimiento, proteger tu infraestructura de pagos es proteger tu marca, tus ingresos y la confianza de tus clientes.